Подводные камни полиса КАСКО

2010-09-13

 В настоящее время, полисы автострахования КАСКО предлагаются огромным количеством страховщиков, полный список и рейтинги надежности которых, легко можно найти в интернете.

Многие из этих страховых компаний занимаются не столько автострахованием КАСКО, сколько беспокоятся о своем финансовом благополучии. И большая часть отечественных страховщиков добавляют в условия страхового договора множество "подводных камней", которые помогают избежать выплат при возникновении страхового случая.

Первое, что должен всегда помнить каждый автовладелец, который обращается в страховую компанию - это коммерческая организация, деятельность которой направлена на получение явной прибыли. В данном случае, страховая премия является выручкой, а страховые выплаты - издержками.

Именно из-за нежелания выплачивать компенсации, страховые компании часто оставляют в договорах автострахования КАСКО своеобразные "запасные ходы". В том случае, когда дела страховщика на подъеме, агенты стараются не прибегать к помощи лазеек, однако как только страховая компания начинает терпеть стабильные убытки, о резервных вариантах в полисах сразу вспоминают.

Второе, что обязан понимать, любой желающий приобрести автостраховку КАСКО - этот вид страхового полиса, в отличие от ОСАГО, является добровольным страхованием. АвтоКАСКО не имеет единых тарифных ставок, каждая страховая компания имеет свои правила автострахования, что открывает большое поле для творчества отдельных страховщиков.

Ниже приведены наиболее популярные среди страховых компаний "подводные камни", на которые стоит обратить внимание страхователю перед заключением договора автоКАСКО.

1. Выбор страховой компании

Список страховых компаний, предлагающих полисы автострахования КАСКО сегодня можно найти, без особого труда, на каждом углу. Тарифы на КАСКО и рейтинг страховщика также достаточно просто отыскать.

Обычно, страховые ставки по полису автоКАСКО колеблются в диапазоне от 5 до 10%. На российском страховом рынке существует около двадцати крупнейших страховщиков, которые могут себе позволить опустить ставку ниже минимального предела равного 5%.

Однако если подобную ставку предлагает молодая и небольшая страховая компания, то это является первым признаком "подводных камней" в полисе КАСКО. Подобное предложение может быть без скрытых подвохов в единственном случае - когда полис КАСКО сопровождается требованием с обязательной установкой спутниковой противоугонной системы, которая сама по себе немало стоит, а также влечет за собой немалые затраты на ежемесячную абонентскую плату.

Так как страховые брокеры не несут ответственности при выборе полиса КАСКО, автовладельцам рекомендуется звонить самостоятельно в отдел страховой компании по работе с клиентами, и получать всю необходимую информацию "из первых рук".

2. Подписание договора страхования

- Договор автострахования КАСКО состоит из страхового полиса и приложений. Любыми доступными способами страховщики пытаются акцентировать все внимание клиентов исключительно на полисе КАСКО. Однако наиболее интересные пункты договора находятся именно в приложениях.

- Скрытая франшиза. Обычно информация о ней напечатана мелким шрифтом в приложении к договору автострахования КАСКО. Например, там может быть зафиксирован тот факт, что страховщик выплачивает компенсацию только по четырем страховым случаям за календарный год. Также, процент франшизы может рассчитываться исходя из первоначальной стоимости нового автомобиля, а не от страховой стоимости.

Может быть, и такой подвох в договоре КАСКО: скидка на франшизу распространяется только на риск ущерба, а не на все возможные страховые случаи.

- Агрегатная или неагрегатная сумма компенсации по договору автострахования КАСКО. Страховые выплаты в тех случаях, когда сумма является агрегатной, суммируются и не могут превышать лимитов, указанных в договоре автоКАСКО.

- Подписи под договором. Страховой брокер представляет собой независимое юридическое лицо, поэтому для заключения договора КАСКО, у него на руках должна быть нотариально заверенная доверенность, дающая ему право на подпись.

В тех случаях, когда подобной доверенности нет, подписывать страховой договор может подписывать только представитель страховщика с соответствующими правами. В противном случае, договор автострахования КАСКО считается недействительным.

- Нечеткая трактовка понятий "угон", "ущерб", "пожар" и пр. может привести к весьма неприятным последствиям в дальнейшем. Например, если на автовладельца нападут и силой отнимут автомобиль, то данный инцидент будет называться хищением или ограблением, но не угоном.

А в том случае, когда застрахованный автомобиль был подожжен третьими лицами, этот случай страховщиками называется поджогом, а не пожаром. Еще необходимо обратить внимание на то, что отдельное страхование от угона законодательно запрещено. Поэтому, если страховой агент предлагает застраховать автомобиль от угона отдельным договором, автовладельцу стоит насторожиться.

И очень внимательно изучить информацию по данной страховой компании, возможно именно этот страховщик имеет склонность к подобным фокусам.

- Сроки технического обслуживания. В договоре автострахования КАСКО может быть указано, что страховая компания может отказать клиенту в компенсации, в случае непрохождения планового техосмотра в установленные сроки.

- Правила хранения автомобиля. Договор КАСКО может содержать такие пункты, согласно которым, автовладелец обязан в ночное время хранить автомобиль исключительно в гараже или на охраняемой автостоянке. Поэтому в будущем, прежде чем ставить свою машину на ночь, необходимо убеждаться в юридическом статусе автостоянки.

3. Страховые случаи

- Многие страховые компании ждут необходимые документы для оформления страховых выплат всего лишь пятнадцать календарных дней, а в реальности, справки из соответствующих государственных органов могут идти гораздо дольше.

- В случае угона автомобиля, страховая компания может отстрочить страховые выплаты по договору КАСКО на срок до двух месяцев, проводя собственные розыскные мероприятия.

- Если в договоре страхования указан пункт о том, что компенсация за детали будет выплачиваться с учетом стоимости износа, страховщик может существенно сократить свои расходы на ремонт застрахованного автомобиля.

- Пункт договора о возмещении стоимости ремонта может содержать такую сноску, согласно которой страховая компания не обязана выплачивать стоимость запасных частей или ремонтных работ.

- Фиксированные расценки на нормочасы в договоре автоКАСКО. Если стоимость услуг превысит, установленную в договоре, сумму, автовладелец будет обязан оплачивать разницу из собственного кармана.

- Возмещение нанесенного ущерба, который не превышает 5% страховой суммы, происходит без оформления необходимых справок из компетентных госорганов - иногда такое условие встречается в договорах автострахования КАСКО крупных страховщиков.

Обычно, после итоговой калькуляции общая сумма ущерба превышает оговоренный лимит всего на несколько десятых процента, однако справку страхователь уже не может, а значит и страховых выплат не дождется.

- Если страховой договор КАСКО содержит пункт о ремонте автомобиля исключительно в техническом центре, который рекомендует страховщик, то предъявлять претензии к качеству ремонтных работ будет бессмысленным занятием.

Необходимо помнить, что подписывая договор автострахования КАСКО, нужно быть особенно внимательным. Перед посещением страховой компании, самым оптимальным шагом будет - поиск в интернете отзывов, рейтингов и всей доступной информации о страховщике.

Эта простая, но эффективная мера, надежно защищает автовладельцев от недобросовестных страховых компаний.


Рассчитать стоимость автострахования:
калькулятор КАСКО
, калькулятор ОСАГО

 
Зеленая
карта


Обязательное
медицинское
страхование



Страхование
путешественников
и страхование для получения визы

Консультант по страхованию КАСКО, ОСАГО

Заказать звонок
Имя:
Когда?:
Телефон:
О компании      Партнеры      Калькулятор КАСКО      Калькулятор ОСАГО      Статьи по КАСКО ОСАГО      Новости КАСКО ОСАГО      Контакты     
Автострахование КАСКО и ОСАГО в "Центре Страхования" - калькулятор, расчет стоимости © 2007-2011