Обзор основных видов автострахования

2010-12-23

 Автострахование уже давно стало просто очевидной необходимостью для всех автомобилистов. Договор автострахования — это и выбор, который диктует здравый смысл,  и обязанность, установленная законом. В нашей стране существует два главных вида страховых договоров — это полис добровольного страхования КАСКО и полис обязательного страхования ОСАГО.

ОСАГО

 ОСАГО представляет собой обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортных средств, иными словами «автогражданка», действует в России с  июля 2003 г. Законодательно обусловлена обязательность этого вида страхования. Предусматривается, что владелец автомобиля подписывает договор автострахования со страховой компанией. По  этому договору страховщик будет выплачивать страховую сумму, если наступит страховой случай.

 ОСАГО страхует и ответственность владельца автомобиля перед третьим лицом. Если же по вине водителя пострадал автотранспорт второго участника происшествия, или же был нанесен какой-либо вред здоровью,  жизни участникам дорожно-транспортной аварии, то страховая компания обязуется  возместить причиненный ущерб, затраты на лечение всех пострадавших.

 ОСАГО является обязательным видом автострахования для всех автовладельцев, при отсутствии такого полиса эксплуатация автотранспорта на территории России строго запрещена. Договор автострахования ОСАГО приобрести автовладельцу придется в любом случае, единственный возникающий вопрос - в какой страховой компании заключить договор лучше. На современном рынке автострахования, помимо крупных страховщиков, существуют и средние, и даже мелкие фирмы, и отличие их в степени надежности. А значит, самое первое и главное, на что необходимо обратить внимание владельцу автотранспорта при выборе страховщика, является наличие у страховой организации   специальной лицензии, а так важен срок работы этой компании в сфере автострахования.

 На сегодняшний день действуют новые, откорректированные правила  полиса ОСАГО, которые предусматривают прямое возмещение ущерба и упрощенные схемы оформления дорожно-транспортных происшествий.

 Прямое возмещение ущерба предполагает, что водитель, невиновный в аварии, обращается за выплатой именно в ту  страховую компанию, с которой заключил договор автострахования ОСАГО. Этой системой могут воспользоваться только те владельцы автотранспорта, которые приобрели страховой полис уже после 1 марта 2009 г, и в случае, когда в дорожно-транспортном происшествии участвовали не больше двух автомобилей, а вред причинен только лишь транспортным средствам.

 В упрощенных схемах оформления транспортных происшествий вышеперечисленные требования тоже  имеют силу, но добавляется один нюанс: у автолюбителей не должно возникать никаких разногласий относительно перечня и характера повреждений, полученных их автомобилями в результате дорожной аварии. Важно помнить, что при  оформлении «европротокола» сумма страховки, положенная потерпевшему автовладельцу, оговаривается заранее, при подписании договора.

 Главный  недостаток полиса ОСАГО состоит в ограниченности всех страховых выплат. А предельная сумма таких выплат делится на составные, о которых страховщик обязан говорить до подписания договора автострахования.

 ДСАГО

Зачастую  случается, что вся сумма причиненных убытков не может быть полностью покрыта даже самой максимальной выплатой по  полису ОСАГО. А значит все, что превышает эту сумму, будет оплачивать сам виновник дорожно-транспортного происшествия. В таких случаях очень  полезным оказывается страховой договор  ДСАГО. ДСАГО расшифровывается как   добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

 В  договоре ДСАГО необходимо  помнить несколько моментов. Первое,  данный страховой договор представляет собой дополнение к полису ОСАГО, второе, страховые случаи  по автостраховке ОСАГО и ДСАГО полностью совпадают, третье, полис ДСАГО вступает в силу лишь тогда, когда общая сумма ущерба превысит размер всей страховой компенсации по договору страхования ОСАГО. Как раз  третий момент и обуславливает то, что полис ДСАГО расширяет общую сумму страховых выплат очень значительно.

«Зеленая карта»

 При  выезде на своем автотранспорте за границу автовладелец обязан предъявить «зеленую карту» — это международный договор страхования автогражданской ответственности, который действует на территории всех стран «Зеленой карты». Это  большая часть европейских государств, Белоруссия, Молдавия, Украина. Россия тоже присоединилась к этому сообществу с  января 2009 г. По сути «Зеленая карта» работает, как договор ОСАГО. Если дорожно-транспортное происшествие произошло на территории любого иностранного государства, тогда соответствующий ущерб возмещает страховая организация, с которой у виновника происшествия заключен договор этой самой «Зеленой карты». «Зеленую карту» в России можно приобрести примерно у 15-ти страховых организаций.

Сегодня в России действуют уже  новые тарифы на договор «Зеленой карты». Стоимость договора для поездки по странам СНГ отличается от стоимости договора на въезд в остальные страны, которые участвуют в этой программе.

 

КАСКО

 Еще одним видом полисов автострахования является договор КАСКО, здесь подразумевается именно добровольное страхование автотранспорта от ущерба, угона, хищения.

Есть определенные значительные моменты, которые отличают такие виды автострахования, как полис КАСКО и полис ОСАГО. Первый вид автостраховки является добровольным, что касается не только лишь автомобилей, а и других видов транспортных средств, он оговаривает, что для  возмещения убытков пострадавший в дорожном происшествии, обращается именно в ту страховую компанию, где у него заключен страховой договор автоКАСКО,  а размер страховой суммы устанавливается страховой компанией.

При заключении договора автоКАСКО, владелец автотранспорта может выбрать форму полиса страхования. Есть две основные формы: полное КАСКО и частичное КАСКО.

Полный договор КАСКО предполагает максимальную защиту интересов владельца машины, не зависимо от того, кто является  виновником транспортного происшествия. Такая форма полиса является обязательной при приобретении автотранспорта в кредит, так  банк-кредитор страхует себя от риска, если заемный автомобиль пострадает в дорожной аварии.

Полный договор КАСКО покрывает немало страховых случаев,  таким образом, он защищает от убытков, возникающих вследствие дорожных происшествий, стихийных бедствий, пожаров, кражи автомобиля, самовозгорания и взрыва автомобиля. Исключением являются убытки, являющиеся следствием нарушения непосредственно эксплуатационных правил автотранспорта.

 Частичное автоКАСКО, в отличие от полного, покрывает меньший перечень страховых ситуаций, этот перечень страховая компания определяет сама. Выбирая частичное автоКАСКО, владелец авто может застраховать  автоимущество на случай угона. Здесь угон -  тайное хищение автомобиля с места стоянки, которое произошло путем насильственного проникновения в  автомобиль. Сюда относится и открытое хищение автотранспорта - грабеж, который обычно сопровождается угрозами насилия.

 Есть и полисы автоКАСКО, которые страхуют на случай убытков, которые могут являться следствием уничтожения  или повреждения самого автомобиля, его агрегатов. Страховщиком при составлении договора обычно оговаривается, что именно считать страховым случаем. Зачастую к ним причисляют дорожно-транспортные происшествия, стихийные бедствия, взрыв, пожар, противоправные действия третьего лица.

 Стоимость договора страхования КАСКО определяют  для каждого владельца автомобиля индивидуально, это зависит от модели и марки авто, условий хранения, срока эксплуатации, а также от степени надежности установленных противоугонных систем. Также на стоимость влияет и водительский стаж лица, допущенного к управлению автотранспортом.

Приобретая страховой договор КАСКО, владелец может застраховать и оборудование, которое не относится к  комплектации автомобиля, но предусмотрено автопроизводителем, застраховать жизнь, здоровье свое и пассажиров.

 В настоящее время, очень редкий автовладелец обходится приобретением только одного ОСАГО. Зачастую  автолюбители приобретают и полис страхования автоКАСКО или даже КАСКО с франшизой, который позволяет снизить стоимость самой страховки. При подписании такого договора оговаривают размер франшизы, части ущерба, которая страховой компанией  не возмещается. В случае небольшой аварии, когда автомобиль получил ущерб на сумму, которая меньше стоимости франшизы, владелец авто устраняет его со своих средств. Если  ущерб превысит стоимость франшизы, то страховая компания покроет расходы на возмещение убытков с вычетом франшизы.


Рассчитать стоимость автострахования:
калькулятор КАСКО
, калькулятор ОСАГО

 
Зеленая
карта


Обязательное
медицинское
страхование



Страхование
путешественников
и страхование для получения визы

Консультант по страхованию КАСКО, ОСАГО

Заказать звонок
Имя:
Когда?:
Телефон:
О компании      Партнеры      Калькулятор КАСКО      Калькулятор ОСАГО      Статьи по КАСКО ОСАГО      Новости КАСКО ОСАГО      Контакты     
Автострахование КАСКО и ОСАГО в "Центре Страхования" - калькулятор, расчет стоимости © 2007-2011